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房贷一族注意了,房贷算法要变!
两种转换方式选哪种更合算?手把手教您计算方式!
2019-12-31 14:59  来源:扬子晚报  
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澳门太阳城官方网 www.sbq55.com 原标题:房贷一族注意了,房贷算法要变!

上周末,央行发布公告称,为深化利率市场化改革,宣布明年3月到8月推动存量浮动利率贷款的定价基准转换,促进贷款基准利率向贷款市场报价利率LPR转换,房贷用户可与银行重签合同,约定固定利率或“LPR+加点”两种利率形式。但由于专业性太强,很多读者表示看不懂。那么这一转换意味着什么呢?您家的房贷转换成哪种形式最划算呢?今天,扬子晚报/紫牛新闻记者用通俗易懂的方式,手把手将换算方法教给您。

  【政策要点】 明年3月到8月任意时点 房贷客户要选利率“换锚”方式

12月28日,央行发布了一条重磅消息,存量房贷利率定价基准要改了,从明年3月1日开始,定价基准开始转换为LPR,不再挂钩以前的基准利率了。

扬子晚报/紫牛新闻记者了解到,个人住房贷款一般都是5年期以上的商业贷款,以前锚定基准利率,按基准利率上浮或打折;2019年10月8日以后的增量房贷利率锚定LPR,LPR是每个月公布一次的贷款市场报价利率。目前,最新的5年期LPR是4.8%,房贷利率在LPR基础上加点作为最终利率。按照以前的算法,挂钩基准利率的房贷利率在央行贷款基准利率发生变化时才有变化,而挂钩LPR的利率会随着LPR变化而变化,LPR每个月公布一次。

那么,存量房贷利率定价基准具体怎么调整呢?央行公告中给出了两种转换选择方案。

第一种:将房贷利率转换为固定利率。按照规定,商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。业内人士分析称,选择固定利率后,以后还房贷期限内利率不再浮动。

第二种:从基准利率切换到LPR,选择“LPR+加点”利率。LPR是贷款市场报价利率,LPR每月公布一次,是不断变动的,意味着,如果选择“LPR+加点”利率,那么,以后的房贷利率将随着LPR的升降而可升可降,月供也可能变多或变少。

  【具体计算】

  固定利率客户,利率不再浮动

  切换LPR客户,“差值”保持不变

扬子晚报/紫牛新闻记者了解到,央行公告显示,借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。如何计算“新利率”,房贷客户们在面临选择时犯了难,到底哪种形式比较划算呢?

扬子晚报记者举例计算如下:

客户A在2012年年底购房,当时享受的房贷利率折扣为85折,按照现在的基准利率算,他的贷款利率为基准利率(4.9%)×0.85=4.17%。

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责编:钟佳佳
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